投资保险

投资保险的保险责任主要包括以下三种：1）征用风险，又称国有化风险，是投资者在国外的投资资产被东道国政府有关部门征用或没收的风险。2）汇兑风险，即外汇风险，是投资者因东道国的突发事变而导致其在投资国与投资国有关的款项无法兑换货币转移的风险。我国投资保险承保的这一风险是：“由于政府有关部门汇兑限制，使被保险人不能按投资契约规定将应属被保险人所有并可汇出的汇款汇出”的风险。3）战争风险，又称战争、革命、暴乱风险，包括战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动所造成的投资者有形财产的直接损失的风险。

财产保险--企业财产险，家庭财产险，机动车辆保险，国内货物运输保险，责任保险，信用保险和保证保险，农业保险人身保险--人寿保险，人身意外伤害保险，健康保险 人寿保险--普通型人寿保险，年金保险，简易人寿保险，团体人寿保险，分红保险，投资连结保险，万能保险 人身意外伤害保险--自愿意外伤害保险，强制意外伤害保险，普通意外伤害保险，特定意外伤害保险 健康保险--医疗保险，疾病保险，失能收入损失保险，护理保险 医疗保险--普通医疗保险，住院保险，手术保险，综合医疗保险

什么是投资保险的理赔： 1、赔偿期限的规定。由于各种政治风险造成的投资损失有可能在不久后通过不同途径予以挽救，损失发生与否需经过一段时间才能确定，因此，投资保险有赔偿期限的规定。我国的投资保险是这样规定的：战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动造成投资项目的损失，在提出财产损失证明后或被保险人投资项目终止6个月后赔偿。政府有关部门的征用或没收引起的投资损失，在征用、没收发生满6个月后赔偿。政府部门汇兑限制造成的投资损失，自被保险人提出申请汇款3个月后赔偿。2、有关赔偿金额的规定。在赔偿金额方面有如下规定：当被保险人在保单所列投资合同项下的投资发生保险责任范围内的损失时，保险人根据损失金额按投资金额与保险金额的比例赔付，保险金额最高占投资总金额的90％。由于投资额的承保比例一般为投资金额的90％，因而被保险人所受损失若将来追回，也应由被保险人和保险人按各自承担损失的比例分摊。3、理赔举例。企业H到印度尼西亚投资900万美元，向国内某保险公司投保投资保险,保险金额按已投资额的90％计，为810万美元。在保险期间，因印尼发生骚乱使损失500万美元，被保险人向其保险人提出索赔并提供了财产损失证明。6个月后，保险公司向H应赔偿的金额是多少？两年后，该保险公司向印尼有关方面将H企业的损失400万美元如数追回，保险公司应如何处理？1）H获得的损失赔偿金额＝500×90％＝450（万美元）2）H应获追回的损失＝500×10％＝50（万美元）

保险投资的意义从个人意义来看，买保险就是把自己的风险转移出去，承受风险的机构就是保险公司。保险公司可以够赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济损失，增强人们规避风险意识，帮助人们在受到损害前及时地恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭的经济均衡。从社会意义来看，保险投资在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。它促进了经济的流通，增加了财政的收益。无论是社会保险还是商业保险都有保险投资的必要性，这从社会公益上就可以够体现出来。保险投资指保险企业在组织经济补偿过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动。保险投资原则是保险投资的依据。关注环球网校投资保险的意义

它区别于一般的保险投资，投资保险有九种不理赔的理由。什么是投资保险？投资保险又称政治风险保险，承保投资者的投资和已赚取的收益因承保的政治风险而遭受的损失。投资保险的投保人和被保险人是海外投资者。开展投资保险的主要目的是为了鼓励资本输出。作为一种新型的保险业务，投资保险于20世纪60年代在欧美国家出现以来，现已成为海外投资者进行投资活动的前提条件。投资保险九种不赔的理由是什么？1、未按期缴纳保险费在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，超过宽限期之后，投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交功能的，保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险公司可以拒赔。2、未履行如实告知义务保险合同是一种诚信合同，在订立合同之前，投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险公司可以拒赔。如某重大疾病保险的被保险人投保前隐瞒了乙肝病史，一年多后确诊为肝癌，保险公司可作拒赔处理。3、保险事故不属于保险责任范围之内如被保险人投保了分红险，因疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付。4、保险事故属于责任免除的保险合同责任免除条款中已明确列明不赔付的项目，如两年内自杀等。5、所签寿险合同为无效合同保险合同无效，是指合同已订立却不发生法律效力，例如：以死亡为给付保险金条件的人身保险合同未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外)，可视为无效合同，保险公司有权拒赔。6、保险事故发生在免责期保险合同中，会清楚注明保单生效后，保险公司有一段“责任免除”时间叫“免责期”，在此期间出险免赔。如一般的长期寿险免责期是180天。7、缺少必要的索赔单证、材料被保险人出险后，受益人应及时提供必要的单证、材料，以证实是否属保险责任事故。8、弄虚作假少数投保人谎报保险责任事故，夸大保险事故损失程度，保险公司查清事实后可以拒赔。9、超过了索赔时效人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，自其知道保险事故发生之日起超过两年有效索赔时间的，人寿保险的被保险人或者受益人，自其知道保险事故发生之日起超过5年有效索赔时间的。

投资组合保险是什么投资组合保险是投资组合经理运用股指期货保护股票投资组合，以防股市下跌。基金经理在股票贬值时卖出指数期货，而不是实际抛售股票。如果股市继续下跌，投资组合经理以较低的价格重新买入指数期货，用所得利润弥补股票投资组合的亏损。投资组合是由投资人或金融机构所持有的股票、债券、金融衍生产品等组成的集合，目的是分散风险。投资组合可以看成几个层面上的组合。第一个层面组合，由于安全性与收益性的双重需要,考虑风险资产与无风险资产的组合，为了安全性需要组合无风险资产，为了收益性需要组合风险资产。第二个层面组合，考虑如何组合风险资产，由于任意两个相关性较差或负相关的资产组合，得到的风险回报都会大于单独资产的风险回报，因此不断组合相关性较差的资产，可以使得组合的有效前沿远离风险。

投资保险，又称政治风险保险，是指投资国通过立法，特别设立或指定海外投资保险机构，对本国海外投资者由于当地发生政治风险而遭受的财产和利益损失予以保险。 投资保险的保险责任主要包括征用风险、汇兑风险、战争风险三种，其保险期间分为短期和长期两种。投资保险又称政治风险保险，承保投资者的投资和已赚取的收益因承保的政治风险而遭受的损失。投资保险的投保人和被保险人是海外投资者。开展投资保险的主要目的是为了鼓励资本输出。作为一种新型的保险业务，投资保险于20世纪60年代在欧美国家出现以来，现已成为海外投资者进行投资活动的前提条件。投资保险的保险期间分为短期和长期两种。短期为一年；长期保险期限为3～15年，投保3年以后，被保险人有权要求注销保单，但如未到3年提前注销保单，被保险人须交足3年的保险费。保单到期后可以续保，但条件仍需要双方另行商议。责任范围投资保险的保险责任主要包括以下三种：1）征用风险，又称国有化风险，是投资者在国外的投资资产被东道国政府有关部门征用或没收的风险。2）汇兑风险，即外汇风险，是投资者因东道国的突发事变而导致其在投资国与投资国有关的款项无法兑换货币转移的风险。我国投资保险承保的这一风险是：“由于政府有关部门汇兑限制，使被保险人不能按投资契约规定将应属被保险人所有并可汇出的汇款汇出”的风险。3）战争风险，又称战争、革命、暴乱风险，包括战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动所造成的投资者有形财产的直接损失的风险。责任免除我国投资保险条款规定对下列风险造成的损失，保险人不予赔偿：1）由于原子弹、氢弹等核武器造成的损失。2）被保险人投资项目受损后造成被保险人的一切商、损失，即间接损失。3）被保险人及其代表违背或不履行投资合同或故意违法行为导致政府有关部门征用或没收造成的损失。4）被保险人没有按照政府有关部门所规定的汇款期限汇出汇款所造成的损失。5）投资合同范围之外的任何其他财产的征用、没收所造成的损失。

一、保险四大险种有哪些常见的坑？1.重疾险重疾险可以算是家喻户晓的一类险种，但也是买保险踩坑的重灾区，下面这几个坑，我肯定90%的人都踩过。（1）确诊即赔很多人第一次买重疾险相信都是听到销售人员的一句话“重疾险确诊就能赔，然后再拿钱治病”。这个销售误导实实在在骗了不少人，实际上重疾险赔付情况是分为3种，如下图所示：确诊即赔：如恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失，只要医生确诊了病情就能赔实施了约定手术：如主动脉内手术、冠状动脉搭桥术，这些疾病得做了手术才能赔达到疾病的约定状态：如昏迷程度，需符合格拉斯哥昏迷分级结果为 5 分或 5 分以下，且 已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统 96 小时以上，才能赔。所以，重疾险中并不是所有疾病都是确诊即赔，千万要注意。（2）重疾数量越多越好不知道什么时候各家保险公司在重疾数量上内卷起来了，你保障100种疾病，我就要保障150种，你150种那我就要200种。但实际上，在2020年，保险行业协统一修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，此规范统一规定了28种重疾定义，各家保险公司重疾险都必须涵盖这28种重疾，且不得修改。而且这28种重疾，基本上占据了重疾险理赔的95%以上，可以说是核心中的核心，所以其他重疾数量再多，也只是噱头而已，从保障上看没有什么差别。（3）带身故比不带身故好带身故的重疾险，可以理解成“储蓄型重疾险”，如果一份30万保额的重疾险，如果一辈子都没有发生重疾，那身故了也能赔30万。人可能一辈子不患重大疾病，但一定有离开人世的那一天，所以买了储蓄型重疾险无论如何都会得到赔付，要不赔重疾，要不赔身故，因此这类产品会非常贵，如常见的平安福、国寿福等。而不带身故的重疾，俗称“消费型重疾险”，仅保障疾病，如果一辈子没有发生重疾，也不会有任何赔付，顶多拿回一点点现金价值而已。但是这类产品没有寿险的保障，所以保费会比带身故的重疾险便宜20%-30%！而99%的储蓄型重疾险中，重疾和身故仅赔一项，赔了重疾就不赔身故，千万别妄想着赔了先赔了重疾，身故了还能再赔一次。如果你想要身故保障，那么最实惠的买法就是买一份消费型重疾险+定期寿险，定期寿险只要几百元就能买到100万的保障。这样的搭配，得了重疾能赔，身故了也能赔。目前有哪些值得购买的重疾险，可点击查看榜单：立即查看：2023性价比TOP3重疾险2.百万医疗险人吃五谷杂粮，总难免会碰到一些小病小痛需要去医院，几千上万的医疗费大家都能承担，但如果需要几十万治疗重大疾病该怎么办？这时，大家便想到了可应对大额医疗费的百万医疗险。百万医疗险也是近几年来最火爆的医疗险，一年只需几百元，便可拥有几百万的保障，非常划算。价格低保障高，看起来是一款性价比极高的保险，但是如果稍不注意，你就会接连踩坑。（1）保额越高越好对于百万医疗险来说，保额高不代表实用性强。就算保额再高，百万医疗险都是根据实际花费金额进行报销，报销费用不会超过你所花费的医疗费用总和。比如住院花了30 万，不管买了 100 万还是400 万保额，最后都只能报销30 万。就算是癌症，在三甲医院普通部正常治疗的情况下，一年顶多几十万的费用，所以无论是100万、200万还是400万，差别真不大。（2）保证续保到99岁很多人在买百万医疗险的时候，被销售人员忽悠“我们这款产品保证能续保99岁”，结果过几年发现产品停售了，也无法续保，只能被迫更换产品。这绝对是一个大坑，特别是对于上了年纪的人来说，万一身体变差了或者理赔过，承诺过保证续保的产品停售，这时就很难再买到合适的百万医疗险了。目前来说，最长保证续保年限是20年，千万别再信能保证续保到99岁、100岁这类谣言了。（3）住院就能赔百万医疗险主要包含门诊和住院保障，但并不是住院了就能赔。一般来说百万医疗险有免赔额，通常在5000-1万元，只有超过免赔额部分才可以报销，如果没超过免赔额，百万医疗险则用不上。比如免赔额为1万元，住院花费了3万，则扣除免赔额后，实际报销金额为2万。这就意味着，医疗险的免赔额越低越好，这样就能少掏点腰包。此外，在免责条款里的内容都无法获得赔付，如既往症、分娩、遗传性疾病等情况住院，百万医疗险也不会赔。如果想快速了解市面上的优秀产品，可以点击了解：立即查看：2023性价比TOP3百万医疗险3.意外险意外险常见的坑有3个：只保全残、没有意外医疗保障、返还型意外险，我们分别来分析一下。（1）只保全残大家要知道意外伤残的赔付规则：按照伤残等级进行赔付，1级伤残赔付100%保额，2级伤残赔付90%保额，3级伤残赔付80%保额，以此类推，10级伤残赔付10%保额，这是意外险独有的保障。而实际上，很多人买的意外险却只保障全残。何为全残？按照赔付标准来理解，全残就是按照1级伤残标准进行赔付。这样看来，只保全残的意外险不仅赔付范围变小，赔付的概率也大大降低，是一个大坑。（2）没有意外医疗保障我们常说意外无处不在，猫抓狗咬、打球摔伤、扭伤都是意外事故，因此相比于意外身故伤残，意外医疗用到的概率更大。但有些产品却盲目追求身故伤残保额，比如身故可以赔500万、1000万等，却没有意外医疗保障。万一不小心被猫抓伤要打狂犬疫苗，又或者运动时不慎摔伤，这些费用都得由我们自己承担，买了这类意外险产品，只能祈祷别发生点什么，不然真糟心。（3）返还型意外险出事赔钱，没出事返本，这类返还型意外险曾经风靡一时，有不少人踩坑。羊毛出在羊身上的道理相比大家都懂，保险公司承担了风险，付出了保障成本，最后再把钱还给你，你觉得保险公司是慈善机构？这类产品往往一年好几千的保费，为何这么贵，是因为保险公司把保障成本转移到了消费者身上，大家自我感觉返本的产品不错，殊不知自己无形中多付出了好几倍费用出去。意外险的这3个坑，大家一定要注意，否则稍有不慎就可能出现赔不了的情况。4.定期寿险定期寿险保障责任非常简单，就是保障一段时间内（如20年、30年或保到60岁或70岁）身故和全残。换句话说就是人没了，或者发生全残，就能赔钱。因为保障责任简单，所以定期寿险的坑比较少，但有2点大家仍需注意。（1）给孩子买定寿买定期寿险的目的，就是防止家庭经济支柱不幸倒下，能获得一笔钱来维持家庭的正常开支，如偿还贷款、教育子女、赡养父母及日常生活等。而孩子并不是家庭经济支柱，如果不幸离开，也不会给整体家庭带来经济上的危机，更多的是对父母、家人精神上的打击。所以，完全没有必要给孩子买定寿。（2）职业限制职业要求是买保险常见的限制，而定期寿险对职业要求较为严格。这并不是说职业歧视，主要是因为不同职业发生风险的概率不同，为保证公平性，保险公司自然也会不同应对。一般来说，根据不同风险等级，保险公司会将职业分为1- 6 类，级别数字越大，职业风险程度也越高。比如消防员属于5类职业，就无法购买承保职业为1-4类的定期寿险，就算买了，也大概率无法获得赔付，必须多加注意。了解完这些注意事项，如果你想知道目前市面上哪些产品值得买，我整理了最新的产品测评榜单：立即查看：2023性价比TOP3定期寿险以上就是关于四大险种最常见的坑的主要内容，看似复杂，但其实认真阅读之后，你会发现并没有想象中那么晦涩难懂，只要稍加注意，就能避开这些坑。二、保险四大险种怎么选？（重疾险、意外险、百万医疗险、定期寿险）通过上面内容，我们已经了解买保险有哪些坑需要注意，下面再和大家说一下如何挑选合适的保险产品。每个险种我都会详细说明，按照我所说的步骤来选择产品，一定能买到最适合自己的保险。1.重疾险重疾险保障的是合同内约定的疾病，如果达到赔付条件，保险公司将直接赔一笔钱给我们。这笔钱可用于弥补患病期间的经济损失、后期康复休养等，所以重疾险又被称为“收入损失险”。重疾险比较复杂，很容易买错产品，不过通过下面这3步，谁都能买到合适的重疾险。（1）第一步：带不带身故？带身故的重疾险，可以理解成“储蓄型重疾险”，如果一份50万保额的重疾险，如果一辈子都没有发生重疾，那身故了也能赔50万。而不带身故的重疾，俗称“消费型重疾险”，仅保障疾病，如果一辈子没有发生重疾，也不会有任何赔付，类似于车险，没出险保费就消费掉了。买重疾险要不要带身故，一直有2种看法：要带身故，毕竟人可能一辈子不会得重疾，但一定会死，带身故就至少能保证身故或重疾总能赔一项不带身故，带身故不仅保费贵，而且赔了重疾就无法赔身故，相当于多花钱但只能赔一次个人认为，消费型重疾险价格便宜，高性价比，适合于90%以上的普通家庭。买保险就是一种花钱买保障的行为，享受了保障就应该付出相应的保费成本。就像请一个保镖，总不能因为一直平安无事，就认为保镖没派上用处，就不给人家发工资吧。消费型重疾险精选：30万保额，每天8元起（2）第二步：重疾险保什么？目前市面上大部分重疾险保障可分为重疾、中症和轻症三类疾病。重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大中症：较为严重的疾病，如不及时治疗容易发展为重疾轻症：不会危及生命，花费不大2020年，保险行业协统一修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，此规范统一定义了28种重疾和3种轻症，任何重疾险都不必涵盖且不得修改。关键是，这28种重疾，已经占据了所有重疾理赔的 95% 左右，可以说是核心中的核心。最核心的有了，无论你是100种重疾还是200种重疾，数量再多也都是噱头。所以大家在重疾保障上可以稍微省心一点，真正需要关注的是轻中症保障。比如最高发的轻中症疾病有12种，在买重疾险时，一定要关注这11种高发疾病是否全都涵盖：（3）第三步：确定保额大家要明确一点：买重疾险就是买保额。保额太低，无法弥补患病期间的损失；保额太高，又会有缴费压力，如何确定适当的保额，这非常重要。一般来说，重疾险保额建议30万起，50万为标配，更高保额则根据个人情况而定。如果预算不足，买高保额会有经济压力，有3种方法解决：买消费型重疾险，保费低缩短保障期限，可以选择保到 60 岁或者70岁增长缴费年限，延长交费年限，每年缴费压力会更小现在市面上有一些产品设计很人性化，重疾可以额外赔付，甚至能赔200%保额，即买50万保额，能赔100万。如果你预算不是很多，但又想要买到高额赔付的产品，可以考虑。买30万保额赔60万，保费255元/月起2.百万医疗险百万医疗险的作用，就是解决住院期间发生的大额医疗费问题，对于成年人来说，一年只需两三百块便可拥有几百万保障，所以深受大众欢迎。如何选择性价比最高的产品，我们可以从以下3点入手：（1）健康告知能否通过健康告知是一款产品的关键因素，无论保障责任如何优秀，如果无法通过健康告知，就无法购买。再如大家知道高血压是一种需要长期吃药控制，无法治愈的疾病，就算能够通过健康告知，也会因为既往症而免责，这时我们就可以选择高血压专属的百万医疗险。投保成功后，如因高血压产生的相关治疗费用，都可以得到报销。所以，大家要针对自身身体情况去选择合适的产品，尽可能选择能够通过健康告知，且不免责的百万医疗险。这里再次强调，健康告知直接关系到理赔，请大家一定要重视，做好如实告知，否则很可能被拒赔。如果自己对健康告知把握不准，不知道哪些要告知，哪些不用告知，可以咨询我，我整理了《常见疾病投保攻略》，也会从专业的角度手把手教你做好健康告知，避免理赔纠纷：点击查看：常见疾病投保攻略（2）保障是否全面一款优秀的百万医疗险，至少保障4大责任：一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。a.一般住院医疗对于大部分百万医疗险来说，无论是因疾病还是意外险住院，都可以报销保障期间内产生的合理且必需的医疗费用，如床位费、护理费、诊疗费、治疗费、药品费、手术费等。但是有部分产品对医疗保险金的给付有时间限制，如人保寿险关爱万百万医疗保险，最高仅承担180天的医疗费用。这样的保障责任明显不足，大家一定不要购买此类产品。b.特殊门诊所谓特殊门诊，是指符合规定大病、慢性病，在门诊治疗也可以按照住院报销，因为医保都是只报销住院费用的，但是一些大病和慢病，不一定需要住院，在门诊也可以做治疗。因为特殊门诊都是针对一些大病、慢性病，所以我们在了解产品的时候，要仔细阅读，看看保障是否全面，有些产品会在这方面体现出较大差异性。如国寿的如E康悦C，对于特殊门诊中的器官移植抗排异治疗仅提到了肾移植，没有其他器官移植的抗排异治疗。但市面上大家比较熟悉的尊享e生2021百万医疗组则对门诊抗排异治疗器官没有限制。c.门诊手术随着医学的进步，如今不少疾病都可以通过门诊手术来治疗，无需住院，比如白内障手术现在普遍可以通过门诊手术进行，但各种手术费用加起来也不便宜，按进口人工晶体计算，差不多一只眼睛要花费1.5万。如果产品会包含门诊手术责任，则这些费用可以通过百万医疗险报销，但并不是所有产品都有门诊手术保障，如泰康健康尊享B+计划一，所以大家在选择产品是要留意了。d.住院前后门急诊在住院前后门急诊这方面，意思就是与住院相同原因接受门急诊治疗，所发生的合理且必需的费用都可以报销。一般产品可以报销住院前7天后30天门急诊费用，优秀的产品可以报销前后30天，但也有产品根本不包含此责任。目前市面上保障条件比较优秀的百万医疗险，我都整理在这了，方便大家查看：医疗险精选：200万保额，149元起（3）续保条件买医疗险最怕什么，相信大部分人的答案都是怕自己身体变差或者曾经理赔过，保险公司不给续保，到那时候想买新的产品也比较困难，万一再发生什么风险，完全就是风险自担。所以，百万医疗险的续保条件是否友好非常重要。目前市面上百万医疗险按照续保条件大致可分为4类：a.不保证续保，满期后续保需审核这类产品是目前市场上主流形态，不保证续保，交1年保1年，满期后续保需审核，如尊享e生2021。b.保证续保6年6年为一个保证续保期间，在这期间内，不会因为身体健康变化或历史理赔情况而拒绝续保，并且续保时按照最初约定费率缴费，如好医保6年期。c.保障15年与大家认知的1年期百万医疗险不同，这类产品是长期医疗险，直接保障15年，期间即使产品停售、理赔过、身体变差也可以继续拥有保障。如太平洋人寿的安享百万医疗保险。d.保证续保20年目前最长的续保期间，在这期间内，依旧不会因为身体健康变化或历史理赔情况而拒绝续保，但是续保时的费率保险公司有权调整，代表产品为e享护-医享无忧。续保条件是否友好非常重要，特别是对于身体不太好或者年龄偏大的人群，更要关注产品续保条件，避免发生续保时被拒风险。（4）增值服务目前市面上百万医疗险同质化十分严重，在以上3点都基本相同的情况下，如何选择出一款更好的产品，大家可以再了解一下产品增值服务。建议重点关注4项增值服务：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗。a.费用垫付先来说说费用垫付，都知道百万医疗险是先治疗后报销，遵循补偿性原则，住院期间花了多少钱，再拿着发票找保险公司报销。这就代表着我们需要先自己拿钱治病，出院后再去报销。但对于大部分家庭来说，一时间拿出十万八万勉强能做到，但万一得了重疾，需要几十万的费用，就算卖车卖房借钱，也不一定能够及时筹到足够的钱治病，很有可能耽误最佳治疗时机。费用垫付就是保险公司险给我们垫医药费或者住院押金，事后报销时再结算具体费用。更好一点的话，有些产品还提供直付服务，直接由保险公司对接医院结算费用，无需我们垫付，大大减去经济压力。但需要注意的是，我们买的医疗险，垫付有没有限额。b.外购药所谓外购药，就是医院内没有，需要拿着医生处方到院外药房购买的药品。外购药的特点就是疗效好，但是贵，且社保无法报销或者报销比例低，大部分都需要自费，比如治疗肺癌的泰圣齐，一支三万多。对于是否外购药保障，大家一定要关注产品投保须知或者条款，有些产品在产品里明确表明不保障外购药，如太平洋乐享百万2019的药品费定义，就是不保外购药，需要注意。20年保证续保，增值服务好，保费149元起c.就医绿通就医绿通，是医院为患者开通的便捷就医服务，让患者及时有效的得到医疗资源，比如过专家门诊、住院手术安排等。但需要注意的是，就医绿通仅仅是一项服务 ，可以让我们就医更加变价，但就医期间产品的治疗费用，还是需要我们自己承担。d.质子重离子目前在癌症治疗方面，有3大常规手段：手术：手术切除肉眼可见的瘤体放疗：全称是放射治疗，通过高能射线破坏癌细胞化疗：全称是化学治疗，通过药物经血液杀死癌细胞文中所说的质子重离子就是属于放疗的一种 ，我们可以看作是放疗的升级版。但是质子重离子治疗花费巨大，一般一个疗程需30万左右，如果病情严重，甚至需要好几个疗程治疗。对患者家庭经济来说压力巨大，而且社保无法报销，全部自费。如果拥有质子重离子保障，先不说能否治愈癌症，至少我们多了一个治疗手段，而且无需担心费用问题，所以质子重离子是个很好的增值服务。3.意外险意外险保障主要包含意外身故/伤残，意外住院医疗，有些产品还会附加猝死保障、意外住院津贴等责任。意外险保障责任比较简单，挑选时只需要关注3点即可。（1）意外医疗条件要好猫爪狗咬、摔伤骨折这些生活中常见的意外事故确实防不胜防，但如果真不幸碰到，意外医疗能帮我们报销意外车祸、高空抛物……好的意外险一般都含有意外门急诊、住院医疗保障，能帮我们报销因意外事故产品的费用。所以在选择产品的时候，主要看这3点：免赔额、报销比例、报销范围。免赔额：越低越好，最好是0免赔报销比例：100%最好报销范围：不限社保范围是最佳选择除此之外，有些意外险还包含100-200元/天的意外住院津贴，可用于住院期间的营养费补充，还是十分不错的。（2）意外身故/伤残保额要高不论大人还是孩子，意外身故/伤残保障的挑选原则是——保额越高越好。虽然未成年人有身故保额限制，但伤残保险金不受影响。而且意外伤残可以说是意外险的特色保障，寿险重疾险都只保障全残，不保伤残。意外伤残赔付的标准是：1级伤残赔付100%保额，2级伤残赔付90%保额，以及类推，10级伤残赔付10%保额。万一发生伤残事故，10万、20万保额的意外险一般是不够用的，建议100万保额起步，再根据家庭责任慢慢增加。意外伤残是可以叠加赔付，就算在不同公司买了多份意外险，也可以同时赔付。（3）注意免责条款买保险前，一定要特别关注免责条款，稍不注意就可能无法理赔！比如有的意外险对于高空坠落导致的意外责任不赔；如果工作时有相关高空作业的情况，一定要避免购买此类意外险。总而言之，大家在买意外险时尽量多注意，才能少踩坑。（4）产品生效时间很多人认为买了意外险后，就万事大吉，可以高枕无忧。但实际上，虽然一般意外险没有等待期，但投保后也不是立马就能生效的。有的意外险，是在购买成功后30天才生效，也就是说，要等足足30天后，发生意外事故才能得到保障。如果购买成功后十几天就不幸出险，那么是无法得到赔付赔的。目前意外险普遍是投保成功后第3天生效，但也有一些产品投保后次日生效，或者5天后、7天后等。意外来临时都是没有征兆的，我们应尽量选择生效快的产品。如果不知道怎么挑选适合自己的意外险，可以找我，我会根据你的实际情况帮你挑选产品~1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑4.定期寿险定期寿险算是四大险种里最简单的险种，主要保障的是身故或全残，挑选的维度可从以下2方面去看。（1）投保限制投保限制主要分为2方面：职业类别和健康告知。上面内容也提到，定期寿险对职业要求较为严格，主要是因为不同职业发生风险的的概率不同。一般来说，保险公司会根据不同风险，将可投保职业分为 1-6 类，但需要注意的是，对于职业的分类，行业并没有统一标准。某一个职业，在这家保险公司属于3类职业，在另一家，可能就是4类或5类了。所以如果找不到自己的职业，或无法确定自己的职业是否属于承保范围，可以打电话给保险公司电话确认。大部分保险产品对被保人健康都有要求，定期寿险也不例外，但好的一点是，定寿算是对健康要求最低的险种之一，大部分人都能买到。目前健康告知最宽松的定期寿险，健康告知只有3条。所以，选择产品时，我们可以优先考虑健康告知宽松的定期寿险。（2）免责条款免责条款就是保险公司不赔的情况，这些当然越少越好。在这方面最宽松的定期寿险，免责条款只有三条：这是定期寿险最基本的3点免责条款，都是极端情况；我们完全没必要纠结，可以优先考虑这些产品。我们再来看看免责条款较多的定期寿险：虽然产品表面上只有3点免责，但实际上有6点，在最基本3条免责条款基础上，增加了酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、驾驶无有效行驶证机动车。需要注意的是，目前全国都在对电动车实施新电动车国家标准，很多旧款电动车按照新国标要求来看，已属于机动车范畴。而如果骑超标电动车发生事故，就属于无证驾驶，碰到这情况保险公司很有可能会以此拒赔。所以，这里还是建议大家选择免责条款少的定期寿险，规避一些不必要的风险。2023定寿精选：500元买100万保额光说不练假把式，和大家聊了那么久关于保险的坑，怎么选择四大险种，但有些人就想抄作业，不想消耗自己的脑细胞。没问题，下面我以一个30岁男性为例，配置一套保险方案，大家可以参考这套方案，然后再根据自身情况进行调整。三、30岁男性保险方案配置以30岁王先生为例，我们先看看他的基本情况：作为三十而立的一家之主，王先生肩上的压力很大，除了日常家庭开销外，还有100万的房贷。所以，我的方案设计初衷，是用最少的钱购买尽可能完善的保障，下面来看看具体产品：1.重疾险：超级玛丽6号重疾险110种重疾，赔付1次，赔付100%基本保额25种中症，不分组，最高赔付2次，每次赔付60%基本保额50种轻症，不分组，最高赔付3次，每次赔付30%基本保额此外，超级玛丽6号还可以附加多种可选保障。重疾复原金：60岁的保单周年日前，首次确诊重疾，间隔3年后，再次确诊重疾（不含重疾的持续状态），再次赔付80%基本保额。重疾额外赔：在60岁的保单周年日前：首次确诊重疾，额外赔付100%基本保额首次确诊中症，额外赔付20%基本保额以及癌症二次赔付、身故责任等。在奋斗期加码保障，就算不幸患病，也能保障有足够的钱去治疗去康复，能撑过第一次患病，才能谈以后，若撑不过去，一切都是徒劳。除了基础责任，王先生可以根据自己的需求去选择附加责任，非常灵活。0元测算：买超级玛丽6号要多少钱？2.医疗险：太平洋蓝医保百万医疗险重疾险用于弥补收入损失和康复疗养，而百万医疗险主要是报销住院期间的医疗费用。这里选择太平洋蓝医保百万医疗险，万一生病住院，医保报销后，超过 1 万的住院费用，符合条件都可以报销。此外，产品还可附加癌症特药服务，不用担心院内没有引进药物，需要自己花钱买。产品保证续保20年，20年内不用担心产品续保问题，就算身体有异常或者理赔过，都可以正常续保，还支持费用垫付服务。此外，产品是太平洋保险公司承保，也符合大多数人对于公司名气、品牌的追求和偏好。总体来说，太平洋蓝医保百万医疗险非常适合王先生这样的工薪阶层。3.寿险：大麦2022定期寿险由于王先生还有100万的房贷，所以定期寿险也是必不可少的险种。选择100万的额度，刚好覆盖房贷，如果有任何一方发生不幸，另一方可以获得一笔理赔款用于偿还房贷。大麦2022定期寿险最大特点就是健康宽松，免责条款少，综合保障和价格来说表现非常均衡，性价比高。

1、集中的国家财政后备基金：该基金是国家预算中设置的一种货币资金，专门用于应付意外支出和国民经济计划中的特殊需要，如特大自然灾害的救济、外敌入侵、国民经济计划的失误等。2、专业保险组织的保险基金：即由保险公司和其他保险组织通过收取保险费的办法来筹集保险基金，用于补偿保险单位和个人遭受灾害事故的损失或到期给付保险金。3、社会保障基金：社会保障作为国家的一项社会政策，旨在为公民提供一系列基本生活保障。公民在年老、患病、失业、灾难和丧失劳动能力等情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权力。社会保障一般包括社会保险、社会福利和社会救济。4、自保基金：即由经济单位自己筹集保险基金，自行补偿灾害事故损失。国外有专业自保公司自行筹集资金，补偿母公司及其子公司的损失；我国有“安全生产保证基金”，通过该基金的设置，实行行业自保，如中国石油化工总公司设置的“安全生产保证基金”即属此种形式。扩展资料：保险基金特点：保险基金是一种社会后备基金。社会后备基金的主要形式如下：集中形式的后备基金、自保形式的后备基金和保险形式的后备基金。而保险形式的后备基金即保险基金是保险机构通过签订合同向被保险人收取保险费而形成的一种后备基金，用于因保险事故造成的损失的补偿。它的运动过程包括三个阶段：保险费收取；资金的积累和运用；经济补偿。

投资型保险分为三类：分红险、万能寿险、投资联结险。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，的商业保险行为。扩展资料：投资，指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展，实现互惠互利，输送资金的过程。又是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资等。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润，后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。投资是创新创业项目孵化的一种形式，是对项目产业化综合体进行资本助推发展的经济活动。投资是货币收入或其他任何能以货币计量其价值的财富拥有者牺牲当前消费、购买或购置资本品以期在未来实现价值增值的谋利性经营性活动。投资这个名词在金融和经济方面有数个相关的意义。它涉及财产的累积以求在未来得到收益。技术上来说，这个词意味着“将某物品放入其他地方的行动”（或许最初是与人的服装或“礼服”相关）。从金融学角度来讲，相较于投机而言，投资的时间段更长一些，更趋向是为了在未来一定时间段内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来收益的累积。债券。债券有国债、金融债券、公司债券。这个比起股票风险低，但是收益也低。可以选择复利计息。国债是很多人都不能买到的，信誉好、利率优、风险小被称为“金边债券”。金融债券风险相对高些，公司的债券风险最大，收益最高。基金。基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

金融产品是纯粹的投资意图，在可接受的风险下寻求回报率的最大化。除了回报率，它们通常没有保证功能。保险产品主要提供保护功能，如财产保险、意外保险等。保险金融产品除了提供传统的赔偿保护外，还提供收入功能，如万能保险等保护功能，还可以使客户支付的保费产生投资收益。投资范围不同的金融产品往往是短期和中期的。虽然有长期产品，但数量较小。金融保险偏向中长期，通常是几年甚至几十年的投资期。由于时间较短，金融产品主要采用简单的利息计算，回报率相对固定。金融保险由于投资期较长，大多采取复利计算。回报率因产品类型而异：传统产品的回报率是确定的；分红产品有保障底线利润，同时看保险公司经营业绩（包括死亡率业绩、投资业绩、成本控制好坏）决定是否追加分红；环球产品根据投资业绩和保证回报率，以客户账户增值最大；投资甚至产品纯粹看投资业绩。财富管理产品通常有固定的到期日，但可以提前赎回，如定期存款、开放式基金，赎回时的损失很小，通常是利息损失或销售交易成本。提前解除保险称为“放弃”，一般损失可能会大幅度倾斜（具体损失水平见保单条款）。不同金融产品的付款要求通常是一次性付款，没有后续资金要求。管理货币型保险和分红保险产品的传统，除了建议在外部支付（即一次性缴费）外，可以要求定期缴费，换新保费，如果没有持续缴费能力，可能会带来担保政策以挽回发电损失。不同金融产品监管的不同监管要求可能会有很大差异。保险业受《保险法》等监管法规的约束，信托业受《信托法》的约束，银行财务管理受《金融产品管理条例》的约束。监管部门对保险公司的偿付能力、准备金和投资渠道有较高的要求，因此保险单的违约风险可能是所有产品中最小的。

它区别于一般的保险投资，投资保险有九种不理赔的理由。什么是投资保险？投资保险又称政治风险保险，承保投资者的投资和已赚取的收益因承保的政治风险而遭受的损失。投资保险的投保人和被保险人是海外投资者。开展投资保险的主要目的是为了鼓励资本输出。作为一种新型的保险业务，投资保险于20世纪60年代在欧美国家出现以来，现已成为海外投资者进行投资活动的前提条件。投资保险九种不赔的理由是什么？1、未按期缴纳保险费在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，超过宽限期之后，投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交功能的，保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险公司可以拒赔。2、未履行如实告知义务保险合同是一种诚信合同，在订立合同之前，投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险公司可以拒赔。如某重大疾病保险的被保险人投保前隐瞒了乙肝病史，一年多后确诊为肝癌，保险公司可作拒赔处理。3、保险事故不属于保险责任范围之内如被保险人投保了分红险，因疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付。4、保险事故属于责任免除的保险合同责任免除条款中已明确列明不赔付的项目，如两年内自杀等。5、所签寿险合同为无效合同保险合同无效，是指合同已订立却不发生法律效力，例如：以死亡为给付保险金条件的人身保险合同未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外)，可视为无效合同，保险公司有权拒赔。6、保险事故发生在免责期保险合同中，会清楚注明保单生效后，保险公司有一段“责任免除”时间叫“免责期”，在此期间出险免赔。如一般的长期寿险免责期是180天。7、缺少必要的索赔单证、材料被保险人出险后，受益人应及时提供必要的单证、材料，以证实是否属保险责任事故。8、弄虚作假少数投保人谎报保险责任事故，夸大保险事故损失程度，保险公司查清事实后可以拒赔。9、超过了索赔时效人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，自其知道保险事故发生之日起超过两年有效索赔时间的，人寿保险的被保险人或者受益人，自其知道保险事故发生之日起超过5年有效索赔时间的。

想要知道保险投资是什么东西，我告诉你吧，指保险企业在组织经济补偿过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动。